中年感悟：退休需要多少錢？
很多人都希望可以提早退休，但是退休意味著自己的主動收入從此歸零，只能仰賴所謂的被動收入－好像銀行利息，租金，各種投資收益等等，那到底需要多少的被動收入，才可以退休呢？
千山的說法是，當一個人的被動收入可以維持他退休前的生活水平直到晚年，他就可以宣告經濟獨立隨時退休了。比方說，要是你的開銷一個月是台幣3.5萬，你在50歲退休，算到90歲來說（比方說），一年需要42萬，那你就需要1680萬的資產，或者可以每一個月有3.5萬元收入的被動收入，其中可以包括股票，債券，房租等等。有人可能會把通脹什麼的因素加進去，我想資產會升值，現金也會有點利息，簡單用打平來算吧！
千山的堅持是如果退休之後，必須降低生活水平，那從經濟的角度來說，這個人不應該提早退休，應該繼續工作。對此我很有保留，因為年輕的時候和年老對生活的要求會有不同，比方說工作的時候，你可以需要應酬，需要買些行頭，這些在退休後都可以省下來，不是嗎？但是千山說，年老也有其它的開銷，比方說保健，醫療等等。所以千山的理論也有他自己的道理，至少很多人不敢退休也是害怕退休之後，生活質量大幅度下降啊！所以，一個人到底需要多少錢才能退休呢？
這一兩天一直在看《從CEO到樂活家》作者的田臨斌的部落格，覺得他的很多想法跟我很相近，需要多少錢才能退休？我想這就要問問自己，你的欲望有多大了？
人的欲望與對生活的要求，和你需要多少錢退休息息相關，曾經有一個人告訴我“你要退休了？要是我老了買東西還要看著價錢買，我一定不會退休？”我告訴她“我還沒有退休，買東西都會看看價錢，退休了也不會改變這個習慣。”她聽了，好像很“同情”我。
每一個人都可以無限制擴大自己的欲望和提高自己的生活要求，然後工作到70歲來滿足自己的物欲，或者永遠滿足不了，整日鬱鬱寡歡。
我就有些朋友是這樣做的，他們生活得非常闊綽，全身名牌，開的是上千萬的進口轎車，住的是貴氣非凡的豪宅，但是銀行戶頭的結餘每一個月都差不多是零，可是人家不擔心，因為他們已經抱著做到老，賺到老，還有花到老的決心。我自己對這種做法無法苟同，因為歲月有限，慾望無邊，拿有限去追求無邊，到了真的做不動的那一刻，自己到底還剩下多少精力與熱情去追求自己的夢想，抑或有些人真的就毫無夢想呢？
再說，工作哪有自己想做多久就可以做多久的？為了物質的滿足，一生仰人鼻息，哈腰鞠躬，我做不到，所以要退休，還要提早退休，最好的方法就是降低自己的物欲。
所謂由儉入奢易，由奢入儉難。
欲望的城國裏，有的是太多不開心的靈魂。不管你曾經多麼喜歡你的工作，大部份的人工作了十年以上都會有少許的職業倦怠，但是十年的工齡，對大部份的人來說，只是剛剛開始，這時孩子還小，肩上的擔子才剛開始沈呢。所以又堅持了十年，這時大約四十多歲，職業倦怠加上中年危機；覺得這一世人，好像都沒有為自己做些事兒，開始想逃離現實，越想逃離，現實就追得你越緊，一個晃眼，又十年了。五十多歲了，工作三十年，職業倦怠到達頂峰，這時才來考慮退休，要是經濟許可還好，如果還沒為退休準備，而揮霍的生活已經固化了，退休對這些人來說，肯定是十分痛苦的。
有人因為怕退休了，買一樣東西都要想半天而不敢退休。而他們所謂的東西，可以大到一棟豪宅，也可以小到平時生活的一些小東西。欲望是無止境的，但是人的歲月卻是有期限的，拿有限的生命來成就沒有盡頭的欲望，到頭來一定是一場空的。我看到那些真正快樂的人，都是生活簡單，對物欲要求極低的人，主要是因為他們有自己認為十分足夠的經濟儲備，不擔心了。
還有些人不敢退休是因為怕老了，龐大的醫療支出，這當然是一個重要的考量。可是要是為了滿足自己的物欲，無止境地熬夜，加班，傷害了身體健康，我想年輕所賺的錢，很多恐怕將來都會變成醫藥費，這絕對是得不償失。壓力是健康最大的殺手，工作會給人帶來壓力，欲望也會給人帶來壓力，攀比也會；唯一認識自己，擺好自己人生的位置，不要人云亦云，才可以看到自己真正的需要，規劃出屬於自己的退休財務計劃。
田臨斌的第二本書《45歲退休，你準備好了嗎？》，我對這本書的興趣不如他的前一本《從CEO到樂活家》。45歲退休對於大部份的人，尤其是男人確實是早了一些，作者沒有孩子，自己又喜歡寫東西，他的太太則喜歡畫，夫唱婦隨，自然是一件樂事，但是對一般男人來說，真的有點早。
但是45歲就開始準備退休，佈置退休後的生活，經濟與嗜好，我覺得是非常有其必要的。
那，退休到底需要多少錢？這真的要看你退休前的十年生活是怎麼過的？因為多少錢決定於你要過什麼生活！想早日退休，又揮霍無度，那退休肯定是遙遙無期；想做到老，花到老，那也要身體好，工作穩當！
我們的規劃很簡單，旅行和孩子教育儲備都放一邊，生活費就看過去5-10年的日常生活開銷，再算算就差不多了。但是對於男人，是不是經濟到位，過了50就可以退休了呢？男人到了中年，特別麻煩，最近還在研究千山的中年心態，有心得再來分享。
田臨斌說“一般人退休所花的錢，都要比自己規劃的少很多。”對此，我深表同意！只要你不貪心，提早退休不是夢！
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